Písemná analýza portfolia
Přehledný dokument s hodnocením každého spořicího nástroje, jeho aktuálního výnosu, poplatků a přínosu k celkovému cíli. Žádné finanční žargony bez vysvětlení.
Služba · Úspory
Spoříš správně, nebo jen ukládáš peníze?
Rozdíl mezi spořením a skutečnou strategií úspor může za dvacet let znamenat statisíce korun navíc.
Co zahrnuje analýza tvých úspor
Začínáme kompletním přehledem toho, co máš: penzijní připojištění, stavební spoření, investiční fondy, nemovitosti, hotovost. Každý z těchto nástrojů má jiné daňové zacházení, jiný výnos a jiné riziko. Naším úkolem je posoudit, zda struktura, kterou teď máš, skutečně slouží tvému cíli odejít do důchodu v konkrétním věku s konkrétním měsíčním příjmem. Pokud ne, navrhneme přesné kroky k nápravě — bez dramatických změn, postupně, s ohledem na tvou aktuální likviditu.
Co konkrétně dostaneš
Optimalizační doporučení
Konkrétní návrh, co ponechat, co upravit a co nahradit — s odhadem dopadu na výsledný kapitál při odchodu do důchodu. Počítáme v Kč, ne v procentech.
Plán pravidelného přispívání
Doporučení měsíčních vkladů podle tvých příjmů a výdajů, které jsou reálné a udržitelné — ne ideální číslo, které přestaneš dodržovat po třech měsících.
Daňová optimalizace
Využijeme odpočty na penzijní spoření a DIP (Dlouhodobý investiční produkt) tak, aby stát přispíval co nejvíce — legálně a bez zbytečné administrativy.
Kdy má smysl úspory přehodnotit
Zkušenost z více než 430 plánů nám říká, že přehodnotit strukturu úspor má smysl v každém z těchto momentů: změna zaměstnání nebo příjmu, koupě nebo prodej nemovitosti, rozvod, dědictví, přesažení 50 let věku nebo přiblížení se do vzdálenosti deseti let od plánovaného odchodu do důchodu. Pokud ti některá z těchto situací zní povědomě, je čas se potkat.
„Myslela jsem, že penzijní připojištění stačí. Poradce mi ukázal, že při současném nastavení mi v 65 letech zbyde méně než polovina toho, co potřebuji. Přehodnotili jsme vše za jedno odpoledne a teď mi plán dává smysl.“
Lenka Nováčková, Ostrava-Jih
Nech si zdarma zhodnotit svůj spořicí plán
Objednáme se na 45minutový hovor — bezplatně, bez závazků, s konkrétním výstupem.