Státní pilíř
Analyzujeme tvůj aktuální důchodový výměr a navrhneme, zda se ti vyplatí odejít dřív, nebo pracovat déle. Rok navíc může znamenat o stovky korun měsíčně víc — navždy.
Služba · Strategie příjmů
Kolik budeš mít každý měsíc v důchodu?
Státní důchod sám nestačí. Pomůžeme ti vybudovat vícezdrojový příjem, který drží i ve špatných časech.
Proč nestačí spoléhat jen na státní důchod
Průměrný státní důchod v ČR v roce 2024 činil přibližně 19 800 Kč měsíčně. Pro většinu lidí, kteří jsou zvyklí na příjem 40 000–70 000 Kč, to znamená výrazný životní prepad. Strategie příjmů v důchodu proto pracuje s více zdroji: státní důchod jako základ, soukromá penze jako doplněk, případně renty z nemovitostí nebo portfolio dividendových akcií jako třetí pilíř. Každý zdroj má jiný daňový režim, jiné riziko a jiný načasovací profil. Úkolem poradce je sestavit kombinaci, která ti dá předvídatelný cashflow po celou dobu důchodu — nejen v prvních letech.
Ze čeho tvoříme strategii příjmů
Soukromá penze a DIP
Zhodnotíme smlouvy penzijního připojištění a navrhneme, kdy a jak čerpat — jednorázově nebo jako rentu — aby daňový dopad byl minimální a příjem rovnoměrný.
Příjmy z nemovitostí
Pokud vlastníš nemovitost, posoudíme, zda je výnosnější ji pronajímat, prodat a reinvestovat, nebo využít reverzní hypotéku jako doplněk příjmu ve vyšším věku.
Dividendové portfolio
Pro klienty s delším horizontem sestavíme nebo zhodnotíme dividendové portfolio, které generuje pravidelný příjem nezávisle na výši státní penze.
Časté dotazy ke strategii příjmů
V jakém věku je ideální začít řešit strategii příjmů?
Nejpozději v 50 letech. V tomto věku máš ještě dostatek času na to, aby přesuny v portfoliu měly viditelný efekt. Klienti, kteří přijdou v 45, mají ještě větší prostor. Přijít v 60 není pozdě — jen volby jsou pak užší.
Musím mít hodně peněz, abyste mi pomohli?
Ne. Pracujeme s klienty s rozmanitými příjmy. Náš přístup je přizpůsoben tomu, co máš dnes, ne ideálnímu scénáři. I skromný, ale dobře strukturovaný plán přinese lepší výsledky než velký, ale špatně nastavený.
Prodáváte finanční produkty, nebo jen radíte?
Radíme. Nejsme prodejci pojišťovacích nebo investičních produktů. Pokud doporučíme konkrétní nástroj, vždy vysvětlíme proč a ukážeme srovnání alternativ. Konečné rozhodnutí je vždy na tobě.
Jak dlouho trvá sestavení strategie příjmů?
Obvykle čtyři až šest týdnů od první konzultace po finální plán. Závisí to na komplexitě tvé situace a rychlosti dodání podkladů. Nikdy neuspěcháme analýzu na úkor přesnosti.
„Bál jsem se, že v důchodu budu muset výrazně omezit životní standard. Poradce sestavil strategii ze tří zdrojů příjmů a ukázal mi, že pokud budu pracovat do 64, budu mít měsíčně o 6 200 Kč víc, než kdybych odešel v 62. Pro naši rodinu to je zásadní rozdíl.“
Martin Blažek, Havířov
Chceš znát svůj budoucí měsíční příjem?
Pojďme to spočítat společně — domluvíme bezplatnou konzultaci a dostaneš jasný obrázek.